[ad_1]
రాష్ట్ర ప్రభుత్వం ఇటీవల తన ప్రతిపాదనను రూ. జనవరి-మార్చి త్రైమాసికానికి ఆర్‌బిఐ ద్వారా 6,572 కోట్ల OMBలు సెక్యూరిటీల వేలం రూపంలో ఉన్నాయి. (ప్రాతినిధ్యం కోసం చిత్రం) | ఫోటో క్రెడిట్: Bavorndej;iStockphoto
ఇంతవరకు జరిగిన కథ: సెంట్రల్ బ్యాంకింగ్ రెగ్యులేటర్ రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (ఆర్‌బిఐ) ఏప్రిల్ 12 న, రుణ చెల్లింపులపై డిఫాల్ట్ అయినందుకు ఖాతాదారులపై బ్యాంకులు విధించే ప్రస్తుత ‘పెనాల్ వడ్డీ’కి బదులుగా ‘పెనాల్ ఛార్జీల’ విధింపు కోసం పబ్లిక్ కన్సల్టేషన్ డ్రాఫ్ట్ మార్గదర్శకాలను ప్రవేశపెట్టింది. డెవలప్‌మెంటల్ అండ్ రెగ్యులేటరీ పాలసీలపై ప్రకటనలో (ఫిబ్రవరి 8న) చేసిన ప్రకటనను అనుసరించి మార్గదర్శకాలు జారీ చేయబడ్డాయి. మే 15లోపు వాటాదారులు తమ వ్యాఖ్యలను రెగ్యులేటర్‌కు పంపవచ్చు.
నిబంధనలు ఏమిటి?
ముసాయిదా మార్గదర్శకాల ప్రకారం, వడ్డీ చెల్లింపులపై డిఫాల్ట్‌గా లేదా రుణగ్రహీత రుణ ఒప్పందం యొక్క మెటీరియల్ నిబంధనలు మరియు షరతులను పాటించనందుకు విధించే పెనాల్టీలు ఇప్పుడు ‘పెనల్ వడ్డీ’కి బదులుగా ‘పెనాల్ ఛార్జీలు’గా జమ చేయబడతాయి. రుణాలపై విధించే వడ్డీ రేటుకు అదనంగా రెండోది విధించబడింది.
సరళంగా చెప్పాలంటే, రుణం ఇచ్చే సంస్థలు వర్తించే వడ్డీ రేటుపై మరియు అంతకంటే ఎక్కువ తాత్కాలిక అదనపు జరిమానా రేటు వడ్డీని విధించలేవు.
జరిమానా వడ్డీ గురించిన దృక్కోణం కోసం: ఏప్రిల్ నెలలో రుణగ్రహీత EMI చెల్లింపు 10% వడ్డీ రేటుతో రూ. 1,000 అని చెప్పండి. వారు సకాలంలో EMI చెల్లింపు చేయడంలో డిఫాల్ట్ చేస్తారు, ఇది వారికి ఆ నెలలో ఇప్పటికే చెల్లించాల్సిన వడ్డీ భాగం (ప్రిన్సిపల్ మొత్తంలో 10% వద్ద) కంటే అదనంగా సంవత్సరానికి 24% (లేదా నెలకు 2%) అదనపు వడ్డీ చెల్లింపుకు లోబడి ఉంటుంది.
ముసాయిదా మార్గదర్శకాలు ‘శిక్షా వడ్డీ’ (ఉదాహరణలో 2% pa వద్ద) ‘పెనల్ ఛార్జీతో భర్తీ చేయబడాలని నిర్దేశిస్తుంది, వడ్డీ రేటుకు అదనపు భాగం లేదు. జరిమానా ఛార్జీల క్యాపిటలైజేషన్ ఉండదని, అంటే, అది విడిగా విధించబడుతుందని మరియు అసలు బకాయి మొత్తానికి జోడించబడదని ఆర్‌బిఐ సర్క్యులర్‌లో పేర్కొంది.
జరిమానా ఛార్జీల పరిమాణం తప్పనిసరిగా డిఫాల్ట్‌లకు అనులోమానుపాతంలో ఉండాలి లేదా ఒక నిర్దిష్ట థ్రెషోల్డ్ వరకు రుణ ఒప్పందం యొక్క మెటీరియల్ నిబంధనలు మరియు షరతులకు అనుగుణంగా ఉండాలి. ఇది రుణం ఇచ్చే సంస్థలచే నిర్ణయించబడుతుంది మరియు నిర్దిష్ట రుణం/ఉత్పత్తి వర్గంలో వివక్ష చూపకూడదు.
వ్యాపారేతర ప్రయోజనాల కోసం వ్యక్తిగత రుణగ్రహీతలకు రుణాల కోసం జరిమానా ఛార్జీలు కంపెనీలు మరియు సంస్థలకు వర్తించే జరిమానా ఛార్జీల కంటే ఎక్కువగా ఉండకూడదు. వివిధ వడ్డీ రేట్లు మరియు సేవా ఛార్జీలను నమోదు చేస్తూ, వారి వెబ్‌సైట్‌లలో కూడా ప్రదర్శించబడుతున్నప్పుడు, రుణ ఒప్పందం మరియు కీలక వాస్తవ ప్రకటన (KFS)లో కస్టమర్‌లకు ఇది తప్పనిసరిగా బహిర్గతం చేయబడాలి.
అయితే సూచనలు క్రెడిట్‌కి వర్తించవు ఎందుకంటే, రెగ్యులేటర్ పేర్కొన్నట్లుగా, ఇవి ఉత్పత్తి నిర్దిష్ట దిశల క్రింద కవర్ చేయబడతాయి.
అవి ఎందుకు అవసరం?
రెగ్యులేటర్ ప్రకారం, జరిమానా వడ్డీ/ఛార్జీలు విధించడం వెనుక ఉద్దేశం రుణగ్రహీతల మధ్య రుణ క్రమశిక్షణను ప్రతికూల ప్రోత్సాహకాల ద్వారా పెంపొందించడం మరియు రుణదాతకు న్యాయమైన పరిహారం అందేలా చూడడం. వారు ఒప్పంద వడ్డీ రేటు కంటే ఎక్కువ ఆదాయాన్ని పెంచే సాధనంగా ఉపయోగించకూడదు. ప్రస్తుత మార్గదర్శకాలు “న్యాయమైన మరియు పారదర్శకంగా” తప్పనిసరిగా జరిమానా వడ్డీని విధించడానికి బోర్డు-ఆమోదించిన విధానాన్ని రూపొందించడానికి నియంత్రిత సంస్థలకు కార్యాచరణ స్వయంప్రతిపత్తి ఉందని పేర్కొంది.
జరిమానా వడ్డీపై GST విధించడానికి వ్యతిరేకంగా వాదిస్తూ, బజాజ్ ఫైనాన్స్ మహారాష్ట్ర అప్పీలేట్ అథారిటీ ఫర్ అడ్వాన్స్ రూలింగ్ ఫర్ గూడ్స్ అండ్ సర్వీసెస్ టాక్స్ (2018-19) ముందు సమర్పించింది, ఆ జరిమానా వడ్డీ డబ్బు యొక్క సమయ విలువను ప్రతిబింబిస్తుంది. ఆర్థిక సంస్థ కస్టమర్‌కు రుణాన్ని మంజూరు చేసినప్పుడు, వారు నిర్దిష్ట వ్యవధిలో డబ్బును ఉపయోగించడాన్ని సూచించే వడ్డీని పొందుతారు. ఆ విధంగా, నిర్ణీత తేదీకి మించిన డబ్బును ఉపయోగించడం కోసం అదనపు వడ్డీ లేదా జరిమానా వడ్డీ విధించబడుతుంది.
విడిగా, RBI తన ‘స్టేట్‌మెంట్ ఆన్ డెవలప్‌మెంటల్ అండ్ రెగ్యులేటరీ పాలసీస్’లో, పర్యవేక్షక సమీక్షలు జరిమానా వడ్డీ విధింపులో భిన్నమైన పద్ధతులను సూచించాయని పేర్కొంది. ఇవి కొన్ని సందర్భాల్లో అధికంగా ఉన్నాయి, ఇది కస్టమర్ మనోవేదనలకు మరియు వివాదాలకు దారితీసింది.
బ్యాంక్‌బజార్‌లో CEO అయిన ఆదిల్ శెట్టి ప్రకారం, “కొత్త సర్క్యులర్‌తో, RBI పెనాల్టీలను వడ్డీగా కలపడం ఇష్టం లేదని స్పష్టం చేసింది. ప్రతి రుణదాత దీన్ని చేయదు, కానీ ఇప్పుడు ఆర్‌బిఐ అనుగుణ్యతను కోరుకుంటుంది. ఇది రుణగ్రహీత-స్నేహపూర్వక చర్యగా చూడవచ్చు.
రుణ అవగాహన పట్ల రెగ్యులేటర్ చర్యలు “ప్రశంసనీయమైనవి” అని శ్రీ శెట్టి అన్నారు.
“కొంత కాలంగా, సెంట్రల్ బ్యాంక్ వివిధ రుణ ఛార్జీలపై రుణగ్రహీతలకు రుణదాతలు స్పష్టంగా కమ్యూనికేట్ చేయవలసిన అవసరాన్ని హైలైట్ చేస్తోంది,” అని ఆయన జోడించారు, గత సంవత్సరం జారీ చేసిన డిజిటల్ లెండింగ్ ఫ్రేమ్‌వర్క్‌ను చూపుతూ, క్రెడిట్ మరియు డెబిట్ కార్డ్ – జారీ మరియు క్రెడిట్ కార్డ్‌ల కోసం పెనాల్టీల ప్రతికూల రుణ విమోచనను తొలగించే మార్గదర్శకాలు (డిసెంబర్ 2022లో).
[ad_2]
Source link